Försäkringar och pension när du startar eget företag
Att starta eget företag innebär frihet, möjligheten att styra sin egen tid och chansen att bygga något från grunden. Men som företagare tar du också över ett ansvar som tidigare ofta låg hos en arbetsgivare – bland annat för pension, försäkringar och ekonomisk trygghet om något oväntat händer.
Det är därför klokt att tänka på din egen trygghet redan innan du drar igång verksamheten.
Pension – en viktig del av företagandet
Som anställd får du normalt tjänstepension genom din arbetsgivare. När du blir egen företagare finns ingen arbetsgivare som automatiskt betalar in tjänstepension åt dig. Det betyder att du själv behöver planera för den del av pensionen som annars hade kommit från arbetsgivaren.
Den allmänna pensionen påverkas av din deklarerade inkomst och de sociala avgifter du betalar. Men för många företagare är det minst lika viktigt att fundera på ett eget pensionssparande som kompletterar den allmänna pensionen.
Ett enkelt sätt att tänka är att fråga sig "om jag hade varit anställd – hur mycket hade min arbetsgivare då betalat in till min tjänstepension?"
Det beloppet kan ge en utgångspunkt när du planerar ditt eget sparande.
Hur pensionen bör lösas beror bland annat på om du driver enskild firma eller aktiebolag, vilken inkomst du har och hur din ekonomi ser ut. Det kan därför vara klokt att ta hjälp av en rådgivare för att hitta en lösning som passar företaget och din privatekonomi.
Vad händer om du blir sjuk?
Som anställd har du ett skydd genom arbetsgivaren och socialförsäkringen om du blir sjuk. Som företagare ser reglerna annorlunda ut, och ersättningen kan påverkas av bland annat företagsform och vilken sjukpenninggrundande inkomst du har.
Det är särskilt viktigt för företagare att fundera på vad som skulle hända om du inte kan arbeta under en längre period.
Har du en verksamhet där företagets intäkter är starkt beroende av just din arbetsinsats kan en längre sjukskrivning få stora konsekvenser. Därför kan det vara relevant att undersöka försäkringar som ger ekonomisk ersättning vid längre sjukskrivning eller arbetsoförmåga.
Livförsäkring kan vara viktigare än man tror
En livförsäkring är kanske inte det första man tänker på när man startar företag, men för vissa företagare kan den vara viktig.
Har du familj, bolån eller andra personer som är ekonomiskt beroende av dig kan en livförsäkring ge familjen ekonomiskt stöd om du skulle avlida.
Den kan också vara relevant i ett företag med flera delägare. Om en delägare avlider kan det uppstå situationer där de efterlevande får ett ekonomiskt intresse i företaget samtidigt som de övriga delägarna vill kunna köpa ut dödsboet.
I sådana situationer kan försäkringslösningar kombineras med exempelvis ett genomtänkt kompanjonavtal.
